农村电商的盈利模式篇1
一、基层央行对农村信用社监管工作中存在的问题
(一)农村信用社自身存在的问题影响央行监管效能的提高
1．农村信用社的市场定位不够明晰，增加了农村信用社经营目标和基层央行监管目标实现的难度。合作制原则决定了农村信用社要服务于社区、服务于“三农”，客观上要求农村信用社不能以盈利为目的，但“资本自聚、资金自筹、经营自主、盈亏自负、风险自担”的机制，又决定了农村信用社盈利目的的合理性和合法性，农村信用社也只有以盈利为目的，才能真正建立以上“五自”机制。必须服务于“三农”的“准政策性”职能和必须“以盈利为目的”的基本要求，二者相互矛盾、有时甚至相互抵触，严重制约着农村信用社的正常发展，加大了基层央行金融监管的难度。
2．法人治理结构不科学，加大了农村信用社的各项支出，增加了农村信用社信贷资金的“隐性”流失，削弱了农村信用社的盈利能力。也给基层央行的全方位监管留下了空白。目前县级农村信用联社仍实行的是基层法人社管理模式，这既不利于县级联社辖内人力、物力和资金来源的统一管理，又增加了税费缴纳(如所得税)，形成了信贷资金“隐性”流失，尤其是对部分法人社盈利、但整体亏损的县联社，信贷资金的“隐性”流失更为明显。基层法人社管理模式也给基层央行增加了监管难度。由于基层央行监管人员有限，对基层社实施全方位监管存在一定的困难，所以改变基层法人社管理模式十分必要。
3．农村信用社资金实力弱、抗风险能力较小、经营效益欠佳等客观现实，决定了社会公众短期内难以对农村信用社树立足够的信心。
4．经营理念相对滞后，市场营销观念较差，业务品种单一。直接影响了农村信用社信贷资产质量和经营效益的提高，基层央行的监管作用难以充分发挥。
5．与国有商业银行相比，电子化程度低、服务手段落后、劳动强度大，工作效率低；使农村信用社在与国有商业银行的竞争中明显处于弱势。农村信用社的经营环境更为不理想。不良资产的核销等历史包袱只能靠自身消化。给农村信用社经营目标和基层央行监管目标的实现增加了极大难度。
(二)基层央行监管中的不足和困难影响了监管效能的提高
现代金融监管是防范化解金融风险、行使中央银行职能的重要方面，是一种全方位、多功能、综合性的执法行为，这就要求中央银行在金融监管工作中，要谙熟法规“会”监管、求真务实“敢”监管、超前监测“早”监管、多方并举“巧”监管。目前，基层央行在金融监管的实践中，还存在着监管理念、监管手段、监管方式相对落后，机构设置不尽科学，监管人员素质偏低，监管职责落实不够等问题，直接影响了监管效能的提高。
(三)人民银行上级行的管理不够科学，也影响着基层央行监管效能的提高
1．人民银行信用合作管理部门与合作金融监管部门对县级农村信用社的管、监职责相对模糊，县级农村信用联社的处境尴尬，给农村信用社的经营带来诸多不便。
2．人民银行对监管指标的考核不尽合理，时点内容多、时期内容少，重叠(或相似)内容多、创新(或结合实际)内容少，一定程度上误导了农村信用社的经营方向，也束缚了基层央行的监管思路。
3．人民银行对农村信用社支农再贷款的“钢性”约束多，“弹性”管理少，如期限较短，设置不符合农业生产周期、用途限制过多等，影响了支农再贷款的使用效力，也给基层央行的监管工作增加了难度。
二、对策及建议
(一)各级央行要增强服务意识，帮助农村信用社建立良好的外部环境，并促使农村信用社更新的监管理念，改善经营管理，尽快走出困境。
1．准确确立农村信用社的市场定位。要突出农村信用社是“盈亏自负、风险自担”、并以盈利为目的的企业法人的基本观念。服务“三农”的宗旨应主要作为服务范围或服务区域来对待，以减少政策性职能，确保信用社利益。
2．督促农村信用社尽快完成县级联社法人治理结构的改革，实行县联社一级法人的管理，充分集中运用信用联社的人力、物力和财力资源，增强抵御风险、支持地方经济发展的能力，并根据效益原则对机构进行合理布局，提高经营效益，逐步实现农村信用社由粗放经营向集约经营的转化。
3．帮助农村信用社建立良好的外部环境。一是要借目前普遍开展创建“金融安全区”活动之机，帮助农村信用社尽快启动并建立“农村信用工程”，形成政府主导、部门联动、社会配合、村组响应的良性互动格局，增强广大农户的信用观念，努力为农村信用社创造宽松的外部信用环境。二是要站在有利于培育农村信用社的发展后劲、有利于地方经济的长期发展的高度，积极寻求减免支农服务方面的有关税费、提高呆帐准备提取比例等，为农村信用社的发展创造良好的财税环境。三是尽快帮助农村信用社建立跨区域的资金汇划系统，努力为农村信用社创造与商业银行相当的结算环境。以提高信用社的市场竞争力。四是帮助农村信用社多渠道、多方位地筹集自有资金，增强社会公众对农村信用社的信心和增强农村信用社抵御风险的能力。
4．鉴于农村信用社历史包袱沉重的现实，帮助农村信用社转变经营机制，在无法实现剥离资产的情况下，实行新、老贷款分账经营、分别管理，甩下包袱，轻装上阵，努力创建支农服务与信用社自身增效的新格局。
(二)人民银行自身要适应时展要求，与时俱进，努力提高金融监管效能
农村电商的盈利模式篇2
新疆是农业大国，农产品资源丰富，具有货源优势，但其农村与其他省份农村区别在于地域辽阔，其极大限制了农村电商的发展。研究新疆电子商务进农村的发展现状对新疆本土化电子商务发展及产业升级发展具有重要的意义。
二、新疆电子商务进农村的发展现状
（一）农村电子商务主体不断壮大
阿里巴巴、京东、新疆电子商务科技园等区内外知名电子商务企业积极开拓新疆农村电子商务市场，已在部分县市开始农村项目试点，供销社、邮政和各地电信运营商对原有县乡村网点升级改造，为农村电子商务发展提供服务。
（二）农村电子商务环境不断优化
2015年，新疆7个县市被列入部级电子商务进农村综合示范县市，共获得中央扶持资金1.295亿元，13个县市被确定为自治区电子商务进农村综合示范县市。同时举办了新疆特色农产品电子商务推介会暨新疆电子商务发展高峰论坛，自治区农村电子商务工作会议暨电子商务进农村现场会。
（三）农村电子商务规模在不断扩大
2015年，自治区近50%涉农企业开展了电子商务应用，超过20%涉农企业深入到交易环节，接近全国平均水平，特色农产品网销增速居全国前列。农产品网销额超过2.3亿元，同比增长48%，仅7个部级电子商务进农村综合示范县农村网购额就达7191万元，同比增长45.8%。
（四）农村电子商务模式不断创新
新疆各级政府不断探索创新农村电商的发展模式。阿克苏市发挥对口援疆优势形成援疆帮扶带动型农村电商发展模式；特克斯县依托丰富的旅游资源探索出“电子商务+旅游文化+农产品+农村消费”的模式；尉犁县围绕“智慧达西、电商先行”战略形成红色“淘宝村”示范带动型模式；沙湾县依托“阿里巴巴?沙湾产业带”电商平台形成电商服务引领带动型模式；民丰县深化与“1号店”电商平台合作关系探索出特色资源电商扶贫示范型模式；和静县依托丰富有机农牧业特色产品形成农牧业资源电商带动型模式；察布查尔锡伯自治县探索出“电子商务+旅游文化+农村消费”的电商发展模式，促进了民族旅游文化、特色产品资源与农村电子商务的融合发展。
三、新疆电子商务进农村存在的问题
（一）生产主体分散，农村电商人才稀缺
农户组织程度低，存在众多不规范、不正规的农民专业合作社，导致农产品生产主体分散。农村劳动者受教育程度偏低，接受和理解新事物的能力相对有限；返乡农民工和大学生缺乏创新能力及电商专业化培训。虽部分地区已实施农村淘宝合伙人项目，帮助农户应用共享服务完成与平台对接，但合伙人需求较大，严重缺乏电商方面的人才。
（二）物流成本高、周期长、基础设施滞后
电子商务进农村下行主要问题是农民消费需求分散、小批次、多品种，少量多频次配送成本高，多数农村与城市间距离较远，物流周期长，仓储利用效率低下。农新疆整体地域限制，镇与乡、乡与村之间距离较大，公路、交通等基础设施滞产品上行主要问题是渠道不通，与农产品电子商务配套仓储物流弱，严重制约线上发展。后，严重制约了电子商务进农村示范项目的运行和进展。
（三）同质化竞争严重，品牌化、标准化不足
随着农村电商的逐渐发展，产品的同质化现象日趋严重，激烈的竞争使利润下降，农民没有按照合理的要求提高产量，以降低质量来削减成本，从而获得更大利润，造成了声誉差、外销少的局面。虽然新疆本地特色农产品早已形成品牌化，但品牌建设不足，标准化缺失，严重阻碍农产品上行。
（四）农产品供应链、产业链不健全
新疆农产品供应链不健全是真正问题所在。缺乏加工能力、信息流通不畅、买卖双方信息不对称、供应链成员间缺乏信任和合作，这些导致了供应链加工、流通等过程不完整，信任体系、产品追溯体系不健全。农产品仓储物流设施建设、冷链标准化和冷链物流体系不完善，导致生鲜电商成本高、保鲜难，盈利困难，阻碍了新疆农产品的外销。
（五）跟踪模仿电商模式，缺乏电商龙头企业
新疆特色产品众多，旅游产品、手工艺品、畜产品、小种特色农产品等特色产品的电商发展得较慢，网上销售比例较低，其一味地跟踪模仿其他省份农村电商发展模式，导致本土货源优势和价值未得到挖掘和体现。农村电商缺少龙头企业带动，直接影响信息的输出，信息滞后，严重制约农村电商的发展。
四、新疆电子商务进农村的对策和建议
（一）重视培训本地农民的电商知识，引进电商人才
抓住本地农民电商从业者及其家庭是电子商务进农村的关键，本地农民是带动本地农村电商发展的主力军，重视并组织对当地农民进行关于电商知识的培训，制定明确的培训计划，再有组织有计划地分批进行。高福利引进电商人才，利用援疆优势，培训高端电商人才，鼓励当地大学生毕业回乡，加大人才引进力度，推动电子商务在农村的发展。
（二）加强物流基础设施建设，建立县、乡、村三级电商服务体系
物流基础设施建设将极大地提高物流配送速度，可使一些原有运输工具投入物流运输，并建立相关服务站点。农村电商下行应建立大规模、分类分批次运送体系，提高物流仓储利用率，上行应就近满足，先和社区电子商务融合，再和内地市场特色电子商务融合。尽可能在原有车货站、批发市场等站点进行改造，实现一站多用、资源共享。以“农业公司+当地文化建设”为基础，建设农村临近服务站点，整合或整编原来农资服务等体系的县――乡――村三级网点体系，打通“最后一公里”。
（三）加大信息进村入户的力度，强化农产品品牌化、个性化
为加快信息的传递速度，在农村设立信息站，加快实现行政村宽带全覆盖。农商行、中信、宜信等农村金融机构可结合村级网点或小超市实现金融业务入村，并进一步合作开发贷款、保险、农业供应链等金融服务，引导政府投资。严格控制农产品品质是根本，对农产品做到品类、品质、品控，围绕品牌规划，引入电商平台，新媒体、自媒体和互联网传播及电视媒体节目策划，打造一乡一品的品牌故事、新农人故事与农产品包装，突出品牌化、个性化，真正形成品牌，然后传播出去。
（四）建立健全农产品供应链，升级三农产业链
建立健全农产品供应链，建立可追溯、信息共享平台，健全信用体系、服务体系。针对声誉差、外销少现象，加紧建设质量标准体系，农产品质量与监管体系。将健全冷链体系作为重点，完善跨区域农产品冷链物流体系，开展冷链标准化示范，实施特色农产品产区预冷工程，以三农产业链升级为核心，提高农产品加工能力和信息传播的领域，完善流通渠道，围绕农村电商和精准扶贫展开“互联网+农业”的模式。
（五）探索创新独特的农村电商模式，扩大各领域运用广度
农村电商的盈利模式篇3
农村信息化是我国新农村建设的一个重要方面。随着我国农村互联网建设的不断拓展，农村电子政务、电子商务建设提上了日程，但也是目前农村信息化建设的一个难点。“世纪之村”农村信息化服务平台正是破解这一难题的有效探索。该平台采用政府提供平台、公司经营、市场化运作模式，以“整县推进、村设网点、服务到户”为原则，在不增加新投资的乡村中，在原来装有宽带的中国电信、中国移动代办点、村委会、供销合作社、合作医疗所、食杂店、茶叶店等地点设立信息服务点。
在今年举办的2012年中国信息化进程报告会上，福建南安市康美镇兰田村村党委书记潘春来介绍了“世纪之村”的信息化建设进展，他说，世纪之村在服务模式、盈利模式、商贸模式和金融模式等方面实现了创新，形成了让农民“用得起、懂得用、爱使用”的农村信息化服务平台。
新农村的“兰田模式”
“世纪之村”农村信息化服务平台具有农村电子村务、农村电子商务、农村信息服务三项职能，包含27大模块、500多项使用功能。是一个集信息交流、农村教育、农产品市场、劳务需求、金融服务、村务管理、农村文化建设等为一体的农村综合信息化平台，被誉为“兰田模式”。该平台由潘春来于2006年创办，2008年正式运行。目前，已在泉州市所有行政村和社区全面上线使用，并在福建、湖北、江西、新疆、广西等省份推广使用，建立2万多个信息点，农产品生产、供求信息870万多条，月交易额上亿元，提供就业岗位4万多个。
据潘春来介绍，世纪之村在服务模式、盈利模式、商贸模式、金融模式等多方面实现了创新，为农村信息化平台建设进行了有益的尝试和探索。
“世纪之村”依托小店铺、卫生服务所、电信营业厅等实体店，设立信息服务点，进行信息咨询、收集、，同时还在每个信息服务点配备了草根物流配送人员，使平台贴近当地农民需要。
该平创了一种“共生分利”新模式，按照“3+3+3+1”的比例进行利润分成，即生产者、经营者、消费者各得30％，世纪之村平台得10％。同时，实行消费积分制，消费者在通过消费积分换取商品的同时，还可以将积分转化为“世纪之村”集团的内部股票，待平台上市成功后，积分便变成股票，由此开创出一种新的消费经济模式。
“世纪之村”还建立“网上农家店+实体农务产品公司+信息点”的商贸模式，以网上农家店为运营中心，依托信息点、组织收集、信息、进行农副产品采购、配送；实体农务产品公司负责整合上下游供求资源信息，有针对性地寻找合作的商家和产品参与和扩大网上交易。这种模式建立起对上连接市场、对内连接管理、对下连接农户的信息互动平台，让封闭的农村与外面的市场进行有效地对接，解决了农民特色农副产品销售困难，运输、交易成本费用高等问题。同时“世纪之村”与建设银行泉州分行合作发行联名卡，在各信息点设置便捷终端设备，方便农村客户群体进行资金管理，资金转账、费用缴纳等金融服务；对有经营特色的农家店、星火科技企业，提供个人助业贷款。
打破“信息孤岛”
据介绍，在建设模式上，“世纪之村”平台属公私合作模式，这种合作模式的优势主要是缓解政府资金的压力。因为在农村，政府的财政能力非常有限，利用企业的资金投入到农村电子村务建设中，有助于缓解我国农村电子政务建设资金的压力及提高政府服务的效率和信息服务的能力，加快我国农村信息化建设的步伐。同时，也能弥补农村地区信息化建设缺乏人才、技术等方面的缺陷。
对于泉州等沿海发达地方，因其经济发达，政府财力、企业资金都相对充足，有利于“世纪之村”平台的建设。但对于山区等后发展地区，发展较为困难，既使在初期的重点扶持下，也难以可持续发展，发展后劲不足。同时，政府和企业建设电子政务出发点的不同是农村电子政务建设中最大的风险之一，政府其根本目的是为了实现公共利益，而企业则是为了自身的获利，这就需要在农村电子政务建设中，充分考虑双方的立场，使政府和企业在电子政务项目中达到双赢的目的。
随着我国经济社会的持续发展，近年来农村信息化的基础设施条件逐步改善，比如农村固定电话、手机、宽带以及电脑的拥有量逐年提升。政府部门也开始高度关注农村的信息化建设，也为“世纪之村”平台的建设提供了良好的基础支撑和政策支持。
农村电商的盈利模式篇4
比如苏宁电器启动了千县连锁发展“计划，将重点着眼全国300。多个县中具有较高消费能力的县级市场，实施连锁发展计划，全力开拓三四级市场。苏宁已经将推进县镇店建设作为战略规划，不断加快县镇店的开设速度，并加强了在商品规划产品出样、物流配送，售后保障的调整，尝试从经营面积，产品结构，展示方式，经营模式等方面设计出最符合农村消费特点乡镇级市场的庙面模式，同时基于合理适度授权的原则优化各项流程，以更加适应三，四级市场的特点。目前，苏宁在三四级市场的门店已经占到全国门店数量的25％左右。
随着全国家电下乡工作的大力推进，国美也在大力发展农村市场的连锁经营网络。在国美物流配送，销售网络能够覆盖到的农村地区，国美将会发展直营店：在覆盖不到的地方，国美也会大力发展特许加盟店。目前国美已经成立了专门的家电下乡推进中心，特许加盟店计划已经制定出来，并且在实施当中。
苏宁和国美看到了三四级市场的巨大潜力，将进军三四级市场作为战略规划，是个非常高明的战略布局。然而，三四级市场的水很深，其复杂性和特殊性从战术层面上是非常难以掌控的。因此，对于大型家电连锁企业来说，三四级市场的拓展尚存许多困难。
比较突出的就是效率问题。首先要处理规模与经济的矛盾。在县镇开设门店，店面太大不经济，一般认为800～1000平米是相对比较经济的，而以目前苏宁的县镇店为例，较小面积的也要做到1200平米以上，虽然在县乡般家电卖场的销售额不低于700万元就可以实现盈利，但是相比各种投入而言，销售贡献率还是偏低的。这样一来，店面太大不经济，盈利能力比较弱而店面太小又会伤害公司的品牌形象，如何在两者之间找到一个平衡点，提高三四级市场门店的效率，是大连锁首先需要解决的问题。
资源配套也成为重要的制约因素。在一二级中心市场和三四级市场之间，需要经过一个很长的渠道链条，对于零售商的配套能力要求非常高。大多供应商都没有能力自己解决县乡市场的物流配送，需要依赖于零售商来输送商品到销售终端，如此一来，零售商的物流体系必然要经受考验。在物流配送网络体系尚不完备的情况下，大型连锁开设三四级市场的门店还没有强有力的后勤保障，其辐射能力会受到一定程度上的制约。解决这个问题的关键在于物流体系的建设，一旦物流体系完备之后，资源配套问题便可迎刃而解。
维修服务能力是真正的考验。售后服务不便利是农村家电市场的一大特征。服务能力是对个零售商能否立足三四级市场的真正的考验。三四级市场非常分散，服务半径很大，服务难度大，投入高。在服务网络建设能够满足农村消费者需要的基础上，能不能最大程度降低服务成本，决定了服务能不能做长做久，在这方面，大连锁下乡，还要积极探索行之有效的售后服务模式。
农村电商的盈利模式篇5
1．1实体连锁经营渠道
全国开店、专业化管理为主导的家电销售渠道。家电连锁商一方面凭借渠道垄断以及采购规模，压低采购价格，从而增大利润空间，另一方面通过物流、服务、促销等专业优势，为消费者提供价廉物美的家电产品。这类方式是重要的家电营销渠道，已经占据了70%以上的城市市场销售份额。家电连锁商店规模不大，个体性质经营较多，这种营销模式适合分散的农村消费者和农村家电市场发展。
1．2品牌专卖店渠道
这种渠道企业产品品牌具有较大优势，销售渠道由自己构建。一方面，产品销售渠道得到扩展，同时也打破连锁企业的渠道垄断;另一方面，缩短了流通环节，降低了流通成本，扩大了企业利润空间。另外，企业可以对零售终端进行了解和管理，获得较多的营销资源，对于提高服务质量和品牌形象具有重要作用。独特的农村市场购买特点和购买能力，使专卖店渠道在农村家电市场有很大的潜力，“海尔”已经在农村市场设立“一县一点”专卖模式，有效的促进了海尔产品的农村市场的销售。
1．3批发零售渠道
传统的家电销售渠道是批发零售，通过分级批发，由销售终端将产品销售到消费者手中。批发零售模式具有较低的渠道效率，在城市家电销售领域的地位日益衰落，而专业连锁销售渠道在市场竞争中优势越来越明显，但是农村市场购买力分散、消费水平参差不齐、品牌观念相对弱化等特点，批发零售销售渠道在相对落后的农依然占有一定的优势。例如，“家电下乡”政策的中标企业中，存在较多不知名的地方家电经销商和知名度较低的家电品牌。
1．4电子商务渠道
电子商务渠道是基于网络和电子商务交易平台而产生的新生的网络交易平台，以网上商城为主要经营模式，主要的消费群体是年轻人，消费区域主要集中在一、二线城市。目前，“京东商城”等电子交易平台已经在人口较为密集、经济较为发达的东部县城和乡镇建立了比较广泛的物流网络，但是人口稀疏、人口素质不高、经济发展水平较低的农村区域，由于成本过高，其物流网络的构建还尚需时日。
2存在问题
2．1渠道建设难度大
相对于城市渠道，农村居住分散、交通不便等原因，使企业面临布点分散、配送成本高等诸多困难，常常出现产品购买难，交货时限长，销售环节多，速度慢的问题，同时维修保养和售后服务不能满足顾客需求。据测算，中西部地区到乡村开店的配送成本高于城市两成以上，而利润仅是城市投资的30%;另一方面，物流与信息管理水平还比较落后，额外产生的费用和成本进一步压缩了农村家电销售的利润空间。
2．2渠道盈利水平低
农村家庭的收入水平决定了农村家电的消费档次。产品的实用性、购买决策的谨慎性以及审美观念的原始性等综合因素共同决定经销商只能推出中低档次家电产品供给农村消费者选择，同时农村消费环境与配套设施不健全成为制约农村居民消费水平和消费方式的另一因素，此外农村家电市场销售季节性差异很大。
2．3渠道间竞争不充分
城市家电市场竞争异常激烈，其家电企业扩张速度也非常快，而农村家电市场由于销售渠道建设难度大、盈利水平低，部分厂商不愿进行投资，因此市场竞争程度低，局部垄断的现象经常出现，同时家电企业售后的服务和效率不能得到保证，降低了农村消费者对家电品牌的接受与认可度。
3对策与建议
目前家电销售渠道建设必须通过核心竞争力和多元化战略取胜，随城镇化发展路径制定适时、适宜的地区销售网络和地区差异化销售政策，借力于“家电下乡”和“城镇化”等政策红利，大力发展农村市场，构建完备的农村市场销售渠道。
3．1优化资源策略
我国具有世界上最多的农村人口，其地域大，市场销售渠道纵深面广等特点，企业没有能力承受完备的农村销售渠道建设。目前，国家出台政策，扩大内需，支持和鼓励农村消费者进行消费，因此在构建销售渠道时，企业应整合政府、社会的多方面资源构建流通网络和改善销售环境。“万村千乡”市场工程、“信福”农村信息化工程等已经融入政府工程中，“家电下乡”、“以旧换新”、“节能补贴”等政策更是直接推动农村家电市场发展，企业应紧紧把握政策的导向，有点有面的构建农村市场的销售渠道，使农村消费者和企业都能够从中受益。
3．2创新渠道策略
苏宁、国美电器等大型电商企业一般都是专营店模式，但是农村家电市场不能完全复制城市的成功经验，而应结合自身的实际，采用加盟连锁店、品牌专卖店等多种模式，在渠道合作上进行不断创新。大型家电连锁企业、家电生产商的规模优势显而易见，其统一管理的模式是进行成功营销的关键，但是农村的本土化差异，导致这种模式在农村难以适应，这类企业借助价格、物流、营销上的优势，与地方零售商合作建设农村销售渠道，实现双赢。农村家电消费的季节性差异很大，消费时期集中收获和农闲时节，消费地点主要以城镇为中心。企业可以利用货车销售、集市展销等手段进行销售，满足农村消费者对家电的需求，同时企业应具有完整的售后服务体系，保证农村消费者对产品的有效使用，节约农民进城购物的费用，又有完备的售后服务，由此形成一种农村市场的无店面销售模式。
3．3电子商务渠道建设
网络的普及和电子商务给消费者带来的方便快捷是前所未有的。目前，农村网络普及程度虽然达不到城市的规模和标准，但是随着年轻人消费观念的改善，电子商务必然会成为农村消费的主要渠道。因此家电行业要抓好这个契机，与电商合作或者构建自己的电子商务平台，形成家电制造商网上商城、电商网上商城、家电网购运营商的经营模式，同时做好物流和配送工作，有条件的地区可进行全覆盖，条件一般的可以进行点覆盖，挖掘农村市场潜力，满足农村市场需求。
3．4多元化的家电销售渠道
农村电商的盈利模式篇6
关键词：互联网金融；农村商业银行；电子商务
进入“十三五”时期，互联网金融对商业银行的支付中介、盈利模式及一些传统业务等诸方面的冲击日益明显。一直以来，互联网金融凭借自身牢固的客户基础、较低廉的交易成本、前沿的信息数据技术以及广泛的服务范围等诸多优势，开辟了新的金融业态，也进一步巩固了传统金融业的基础地位。面对复杂的金融形势，农村商业银行必须立足于自身的发展现状，有效应对来自各方面的风险和挑战，不断增强自身的竞争实力。
1面向农村市场发挥电子商务的优势
农村商业银行是基层商业银行，在发展电子商务方面具有较为庞大的农村消费市场群体。为此，农村商业银行完全可以把业务延伸到电子商务领域，以发挥其独特的金融优势。
首先，要为广大农村居民打造一流便捷的电商平台。构建这一平台旨在谋求更可观的市场份额，绝非追求短期的盈利。如今，农村商行不但要应对互联网金融的强大冲击，还要时刻提防同行业者的竞争。基于此，银行要善于从内部攻破“堡垒”，简单地说就是要壮大自己以抢占先机，把那些有着强烈的电子商务信用贷款需求的客户从其他银行挖掘过来；同时还要防范第三方支付企业侵蚀本行业务，这样做的直接目的是为坚守商行已有的市场份额。其次，积极开发利用手机银行，努力扩大移动支付的市场份额。当前，已有不少农村居民开通了网银，并逐步普及开来。与此同时，手机银行也成为各农村商业银行大力宣传、推广的焦点。谁能在手机银行领域夺得更多的市场份额，无疑对于减少互联网金融的冲击是大有帮助的。再次，农村商业银行要积极争取同电子商务企业取得密切合作，要把银行的线上业务与客户的线下消费有机统一起来，加强与实体商户的联动，不断丰富服务内容，拓宽服务范围，使客户获得全新的金融体验。
2加强内、外部的整合
2.1树立互联网思维带动内部整合
首先，农村商业银行要将创新力的提升摆在突出位置。要以产品创新体现市场竞争需求，凸显互联网金融特征，加大技术研发和科研投入，把新技术和金融业务的各方面统筹考虑。要以市场需求为导向，依托新一代互联网技术，为客户的参与拓宽渠道，以更好地体现和满足客户的各类消费需求，为客户提供高效一流的金融配套服务。例如，可打造一站式的金融服务平台，以实现客户个性化、多元化、多层次的需求。在已形成的战略联盟的前提下，提高上下游资源的利用和配置效率，形成互补前进、合作双赢的生动局面。其次，要结合互联网逻辑，创建专属金融架构，推动农村传统金融与网络新型金融组织架构的和谐共生。再次，要拓宽营销和服务渠道，由传统意义上的网点营销转变为移动互联营销；树立全新的互联网思维，提高业务办理的便利化程度，不断创新营运思维，推动互联网移动化进程。
2.2加大与同业机构间的竞争与合作力度
商业银行要加大与同业机构的合作力度，推动互联互享互通，以提升行业整体市场竞争力。首先，要与城乡互联网企业取得密切合作，促进优势互补，以占领更广的互联网金融市场。其次，要与各移动运营商取得合作机会，力求把控移动支付的新模式，拓宽移动金融的服务范围和客户覆盖面。再次，要推动同业机构之间的产品营销与信息传递进程，防范业务上的壁垒设置和资源重复性建设。此外，还要与其他商业银行展开对话与合作，逐步减少客户资金跨行流动的成本，推动银行账户间的互通互联，从根本上缓解第三方支付企业“抢夺”客户的现象。
3变革和创新各项业务
3.1中间业务
互联网金融的发展，将进一步加快利率市场化、金融脱媒的进程，使更多的金融行为由线下转移到线上。为有效应对互联网金融的冲击，农村商业银行要把握互联网信息脉搏，以满足客户需求，转变以往的运营模式，拓展中间业务的范围，提升业务效率；在支付业务方面，农村商业银行要以增强业务便捷性为突破口，守住被互联网支付业务所“垄断”的C2C业务；在客户开发方面，商业银行要善于摒弃传统的服务模式，特别要降低推动型产品服务规模，着力构建拉动型服务，从客户的便捷性和市场需求出发，善于与客户将心比心，使业务更为直观地体现客户需求。
3.2负债业务
在存款利率方面，商业银行要千方百计提升资本收益，以防存款负债业务的日益流失。在支付平台的建设方面，商业银行要密切与电商企业的合作，积极吸引信息技术领域的优秀人才，强化自身在网络风险及信息技术方面的建设，建设专属支付平台。在客户资源的开发和利用方面，商业银行要借助庞大的客户群体优势，在互联网金融未普及的区域采取“先发制人”的策略，以巩固和扩大市场。互联网金融在短时间内是无法改变复杂金融产品的市场占有率的，那些收益较高、风险较高的组织产品，则要由银行供应。农村商业银行必须整合已有的新技术和业务，锐意创新，着力提升自身的金融服务质量和效率，促使复杂金融产品的客观群体更为固定。
3.3资产业务
在大数据时代，农村商业银行要积极开发信用交易数据信息库，加大对农村乡镇企业、中小企业融资业务的帮扶力度，深挖客户群体以获得实实在在的收益。要依托大数据的体系化运作，加快信用贷款业务的普及。构建一体化的信用贷款服务平台，推动客户管理的网络化趋势。
4将农村规模较小的金融机构改造成为社区银行
首先，要积极改造农村地区广大金融网点，主要包含国有银行在农村建立的各大营运网点等，因其拥有广泛的客户群体和消费资源，也具备必要的机构场所，因此，适合于改造成全新的社区银行。其次，要使农村信用社转变为社区银行，由于信用社在农村的历史较长，具有牢固的群众根基，且擅长经营信用贷款业务，因此，将其改造成为社区银行，可推动农村金融业的繁荣。
5结束语
综上所述，农村商业银行必须精确捕捉互联网金融的发展动态，树立创新意识，积极调整营运战略，注重发挥自身优势，整合互联网技术与银行的主要业务，提升金融服务能力，从而实现又好又快发展。
[参考文献]
[1]刘戌鹏.互联网金融对我国商业银行影响及应对策略[J].现代商贸工业，2016，13（18）：100-101.
[2]廖荣亮.农村商业银行应对互联网金融发展探讨[J].财经界（学术版），2014，5（05）：7.
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